Was ist Identitätsüberprüfung?

Identitätsprüfung ist der Prozess der Bestätigung, dass eine Person tatsächlich diejenige ist, für die sie sich ausgibt, indem unterstützende Daten verwendet werden. Sie validiert die Authentizität und Legitimität ihrer persönlichen Daten und verhindert betrügerische Aktivitäten mit gefälschten oder gestohlenen Identitäten.

Arten der Identitätsprüfung

Manuelle Identitätsprüfung: Manuelle ID-Prüfungen erfordern, dass die Person und ihre relevanten Dokumente physisch zur Überprüfung anwesend sind. Zu den Identitätsprüfungsdokumenten gehören Führerscheine, Reisepässe oder Personalausweise. Ein Mitarbeiter ist dafür zuständig, die Dokumente von Hand zu überprüfen.
Automatisierte Identitätsprüfung: Automatisierte Identitätsprüfungen nutzen Softwarelösungen, um die Identität einer Person ohne deren physische Anwesenheit zu überprüfen. Diese Lösungen verwenden Technologien wie optische Zeichenerkennung (OCR) und maschinelles Lernen, um unterstützende Dokumente zu überprüfen. Die Software analysiert die maschinenlesbaren Aspekte der Dokumente, wie Barcodes, Ablaufdaten und Fotos. Anschließend vergleicht sie das Dokumentfoto mit einem Echtzeitfoto der Person, überprüft, ob das Dokument nicht abgelaufen ist, und stellt sicher, dass das Alter der Person den im Verifizierungsworkflow festgelegten Schwellenwert erfüllt.

Methoden der Identitätsprüfung

Dokumentenprüfung: Die Dokumentenprüfung beinhaltet die Analyse physischer oder digitaler Ausweisdokumente, um deren Legitimität zu überprüfen. Dazu gehört die Überprüfung bestimmter Attribute und der Abgleich mit bestehenden Datenbanken, um zu bestätigen, dass das Dokument nicht verändert oder gefälscht wurde.
Mehrfaktor-Authentifizierung: Die Mehrfaktor-Authentifizierung erfordert von den Benutzern, neben ihrem Benutzernamen und Passwort einen weiteren Nachweis zu erbringen, um Zugang zu ihrem Konto zu erhalten. Dies kann eine Sicherheitsfrage, ein Einmalpasswort (OTP) oder eine andere zusätzliche Authentifizierungsmethode sein.
Online-Verifizierung: Die Online-Verifizierung verwendet verschiedene Techniken, um festzustellen, ob eine ID mit dem Benutzer in Verbindung steht, einschließlich KI, Computer Vision und manueller Bewertung. Diese Methode erfordert in der Regel, dass Benutzer ein Foto von sich selbst mit ihrem Ausweis einreichen, um sicherzustellen, dass sie dieselbe Person sind.
Biometrische Verifizierung: Die biometrische Verifizierung verwendet die einzigartigen physischen Merkmale einer Person, um ihre Identität zu überprüfen. Zu den gängigen Modalitäten gehören Gesichts-, Iris- und Spracherkennung sowie Fingerabdruckscanning.

Anwendungsfälle

Identitätsprüfungsdienste sind in verschiedenen Branchen nützlich, einschließlich Finanzen, E-Commerce und Telekommunikation, um illegale Aktivitäten wie Geldwäsche und Identitätsdiebstahl zu verhindern. Hier sind ihre Hauptverwendungszwecke:

Finanzdienstleistungen: Beim Eröffnen von Bankkonten, Beantragen von Krediten, Durchführung von KYC-Verfahren und Transaktionen.
Healthcare: Um auf medizinische Unterlagen zuzugreifen, die Versicherungseignung zu überprüfen, die Patientenidentität bei Fernkonsultationen zu bestätigen, die Patientendatenschützung zu gewährleisten und sicher auf elektronische Gesundheitsakten zuzugreifen.
Government Services: Um offizielle Dokumente wie Reisepässe oder Führerscheine zu erhalten und staatliche Leistungen in Anspruch zu nehmen.
Telecommunication: Immer dann, wenn ein Kunde einen neuen Tarif, einen Breitbanddienst oder eine SIM-Karte kauft, um kriminelle Handlungen zu verhindern, die durch nicht rückverfolgbare Nummern unterstützt werden.
Insurance: Bei der Beantragung einer Versicherung und während des Schadenersatzprozesses, um die Identität des Kunden zu überprüfen und die Legitimität des Anspruchs sicherzustellen.
E-commerce Platforms: Während der Kontoerstellung und bei Zahlungstransaktionen, um sicherzustellen, dass die Person tatsächlich diejenige ist, für die sie sich ausgibt, ihr Alter zu überprüfen und unbefugte Kreditkartennutzung zu verhindern.
Sharing Economy: Um neue Anbieter und Kunden zu überprüfen und das Vertrauen innerhalb der Plattform zu stärken.

Herausforderungen bei der Identitätsprüfung

Abwägung von Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit: Es kann schwierig sein, das richtige Gleichgewicht zwischen strengen Verifizierungsmaßnahmen und Benutzerfreundlichkeit zu finden. Komplexe Prozesse können Nutzer abschrecken, während laxe Maßnahmen die Sicherheit beeinträchtigen können.
Standortprobleme: Es kann schwierig sein, Menschen in abgelegenen oder unterentwickelten Gebieten mit begrenzten Dienstleistungen zu erreichen. Identitätsprüfungsverfahren müssen auch mit unterschiedlichen gesetzlichen Anforderungen in verschiedenen Jurisdiktionen übereinstimmen.
Vermeidung sich entwickelnder Betrugstechniken: Da Kriminelle ständig neue Strategien entwickeln, um Identitätsprüfungsmaßnahmen zu umgehen, kann es schwierig sein, Schritt zu halten. Zu den sich entwickelnden Betrugstechniken gehören Deepfakes, Phishing-Angriffe, synthetische Identitäten und digitale Injektionsangriffe.

Regulierungsrahmen

Payment Services Directive 2 (PSD2): Ein Gesetz, das Zahlungsdienste und Zahlungsdienstleister (PSPs) innerhalb der EU regelt. Die Richtlinie schreibt eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) für E-Transaktionen vor, um das Betrugsrisiko zu verringern.
eIDAS 2-Verordnung: Die eIDAS 2-Verordnung verpflichtet die EU-Mitgliedstaaten, Unternehmen und Bürger digitale Geldbörsen anzubieten, die ihre nationalen digitalen Identitäten mit Nachweisen ihrer Attribute wie Führerschein und Bankkonto verknüpfen können. Die Verordnung, die voraussichtlich 2026 in Kraft treten wird, wird eine neue Ära der digitalen Identitätsprüfung über Grenzen hinweg einläuten.

Haftungsausschluss: Dieser Inhalt stellt keine Rechtsberatung dar. Die Eignung, Durchsetzbarkeit oder Zulässigkeit elektronischer Dokumente hängt wahrscheinlich von vielen Faktoren ab, wie dem Land oder Staat, in dem Sie tätig sind, dem Land oder Staat, in dem das elektronische Dokument verteilt wird, sowie der Art des elektronischen Dokuments. Es sollte ein geeigneter Rechtsbeistand konsultiert werden, um mögliche rechtliche Implikationen und Fragen im Zusammenhang mit der Verwendung elektronischer Dokumente zu analysieren.